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崇祯的乾清宫内，摆起看一个大圆桌，众人按照身份地位依次坐好，侍从有序的上着菜，而后崇祯笑容满面的招呼着孙承宗，徐光启，成基命和刘鸿训用餐，成基命和刘鸿训也已经习惯蹭皇帝的饭，他们没想到进入内阁后竟然可以经常有这样的待遇，这一年下来可是要省不少的饭钱啊！而后崇祯开始有一句没一句的和他们聊着，而其他四人则是纳闷了，这皇帝陛下不是说有事情要跟我们商议吗？说这些没边际的话是做什么？
崇祯看着他们的神色，笑道：“朕问问诸位爱卿，你们这要是去外面的酒楼吃饭，这吃完是用何物结账？”
四人互相看了看，心道，这陛下不是傻了吧？当然是用银子结账啊！成基命道：“回禀陛下！是用银子结账！”
崇祯点点头道：“但是这个银子很多时候因为成色不同，重量不同导致影响了这个银子的价值对吧！而且这个银子多了这携带还不方便，就像此次我们给大军的饷银一样，太过麻烦！”
众人听到这，便明白皇帝陛下是想干嘛了，只是不好意思说出来，这不是为臣之道，伴君如伴虎啊！崇祯也明白他们明白自己的意思了，只是问道：“诸位爱卿，现在这个大明通行宝钞在市场上的价值如何？”
孙承宗尴尬的道：“陛下！老实说这个宝钞现在形同废纸！”
崇祯点点头道：“这个朕明白，那么为什么这个宝钞会变成这样了？其一，这个宝钞的质量实在是太差了，朕也看过了，很难以耐久，其二是因为朝廷没有建立起自己的信用制度，朝廷发行宝钞是只发不收，既不分界，也不回收旧钞，最后导致这大明境内的宝钞越来越多，泛滥成灾，再加上这通货膨胀，导致最终这宝钞变成了如今的废纸！”
其他四人听完点点头，没想到这陛下还懂的这个？跟皇帝处的越久，他们越是发现这个皇帝懂的东西可真是不少，孙承宗和徐光启现在已经见怪不怪了，成基命和刘鸿训因为刚进内阁没多久，和崇祯皇帝接触的不是很久，因此感触就很深刻，时常也是佩服崇祯的见识。
看他们点头，崇祯继续笑着说:“是的！正如你们所想的一样，朕想开始改革这个钱币，不过现在要是也是印类似宝钞的东西估计会很难发行，因此我们可以一步一步的来，既然百信都喜欢金银，觉得这个东西拿在手上安心，实在，那么如此，朕就先试着发行这钱币，可以分为金币，银币，铜币，三种钱币都按照一定的比例进行制作，使它们的成分，重量保持一致，这样便不会影响他们的价值，还有三种钱币的兑换比例可以是一金币可以兑换十个银币，一万个铜币！”
四人听完陷入了沉思，成基命道：“陛下！这一金币的重量等同于现在的一两黄金吗？还有那银币和铜币？”
崇祯点点头，见皇帝陛下点头了，成基命则道：“陛下！如今我们市面上的价值是一两黄金兑换八两白银或者八千的铜钱，要是按照陛下刚才的比例兑换，那朝廷不是得贴钱进去？！”
崇祯则道：“这黄金的种类可是分好多种的，金币制作的时候可以参杂一些次一点的黄金！还有这银币，比例制作可以是百分之九十的银参杂百分之十的铜便可！这点徐爱卿可以找这方面的人才！”
徐光启听了后，笑道：“陛下！老臣记得老臣那些好友的国家都是使用的这钱币！是要比我们现在的银两方便不少！老臣认同！老臣以为这个交给宋侍郎便可！”
崇祯听完，愣了愣，便点头，表示同意了，而后孙承宗道:“陛下！如果要发行这钱币的话如果民间仿造怎么办，就是现在这民间都还有私银的情况，另外陛下准备发行多少这样的钱币？”
崇祯点点道：“朕知道有一种钱币在这防伪上就做的很好，这种钱币只要你拿在手上，敲一下，会发出声音，这声音低沉柔和，宛转悠扬很是易辨！在钱币的工艺制作上也要加强，这个就要靠爱卿了！另外发行量暂时不用太多，等这次所有收获的银两都齐了，清点之后朕心里有底了再做决定，可以先命宋侍郎做这个方面的准备，这个铸造的准备工作要提前做好！”
徐光启听完道：“陛下！这钱币的图案可想好了？”
崇祯想了想道：“这金币正面可以用太祖爷的头像，背面写上币的价值，比如一两，然后加点其他的花纹啥的，找画工好的画师好好设计一下，银币用成祖爷的头像，之余铜币嘛，就用朕的吧！”
四人听完，大吃一惊，孙承宗道:“陛下！这万万使不得啊，在钱币上印制帝王的头像还在百姓手中流通，这大不逆啊！”
崇祯摆摆手道：“老师严重了！为什么朕要这样设计，其一，用大明帝王做钱币上的图案表示朕对这钱币的重视，百姓们看到朝廷如此做，在接受程度上也会更好的接受；其二，太祖爷，成祖爷的文治武功想必天下人都知道，朕要把他们的功绩传播给大明的所有子民！其三，最后用朕的，是朕要表明带领大明走向中兴，所有的改革都是走向中兴的关键和契机啊！”
“可是陛下这。。。。。。。”众人还是不怎么同意。
孙承宗想了想道：“陛下！要不把帝王的头像改成明字吧！臣觉得也挺好，您看这要是钱币回炉的时候，看着那火炉，那些工匠敢把这些印有帝王头像的钱币扔进去吗？而且百姓使用的时候还要担心这钱币万一损坏会不会摊上一个对帝王不敬的罪名？要知道这个罪名可不小啊陛下！如果按照陛下的这样设计，那么就是现在的大明律也要开始跟着做修改！眼下我大明多事之秋，一下子不易大动干戈！”
其他三人纷纷附和，崇祯见状，觉得老师说的也在理，便点头同意了，见崇祯同意众人松了口气，孙承宗继续道：“陛下！按照陛下说的，一个金币或者银币等同于现在的黄金和白银，那么大额数量的金币和银币这运输也是一样麻烦，携带也同样不便！这点是不是也要考虑呢？”
其他三人点头，崇祯则道：“打个比方吧，金币的面值可以设定成一两，十两，百两，那么每一种的面值金币的大小可以不同，重量也可以不同，这样便好了！当然十两，百两不用完全等同于现在的十两，百两的重量，那多了百姓也拿不起，这点便需要朝廷的信用了，可以让百姓用十两，百两的金币换到等同价值的一两金币，或者更多的银币和铜币便可。”
刘鸿训道：“陛下，如果按照陛下这样所说，那这朝廷的信用如何提现就是看百姓是否可以放心的使用和兑换，而这使用的基础就是建立在放心，稳定的兑换之上，那这兑换百姓去哪里兑换呢，如今朝廷的银两由户部所管，这老百姓不可能天天来户部吧？这实在是。。。。。。”
崇祯笑着点头道：“刘爱卿问的好，因此朕准备把这一块分离出来，准备成立一个新的机构，专门管这银两和钱币的！名字朕都想好了，叫银行！这个银行暂时只负责兑换和发行钱币的业务，其他业务等这个钱币稳定了之后再说！暂时就由内阁来管理吧！”
四人听完点点头，暂时由内阁来管理一个新部门也比较稳妥，便同意了，而后崇祯道：“等老百姓逐渐认可了钱币，朝廷的信用建立之后，朕再开始发行新的宝钞，总归来说还是宝钞来的方便，到时候这些钱币也会逐步回收，直到最后全部收回，回炉！”
刘鸿训则道：“陛下！要是好不容易这个钱币大家都认可了，这又出现宝钞，会不会让老百姓以为朝廷跟之前一样。。。。。。比较这个先例存在，影响不好！”
崇祯道：“相信这个钱币存在的时间还是会很长的，毕竟需要一段过渡时间，这段时间之前那些手里存有大明通行的宝钞的人会以为这个钱币今后应该是主流的货币了，那么那些旧的的宝钞他们就会抛售出去，朝廷则可以用极低的价格回收进行销毁，当然如果他们还当宝贝存着也无所谓，朕发行的宝钞是新式的，兑换比例也跟钱币是一样的，到时候的宝钞不仅可以兑换银两也可以兑换钱币都是等值的，至于之前留下的旧账朕就不管了，朝廷没有那么多闲钱去回收那些没用的宝钞！还有不管是钱币或者是以后宝钞的发行，都是根据国库的储备金情况来发行的，也就是朝廷要准备一些黄金，白银全部作为储备金，好比朝廷要发行一千两的金币，那么国库里就要有相应的一千两黄金作为储备，不能随便发行，不然就会重蹈覆辙！”
成基命听完道：“陛下！这如果是发行钱币的话，有了这储备金，那朝廷不是能用的银子一下少了一半？还有如果是发行新式的宝钞，有这储备金那还不如直接用银两，还发行宝钞做什么？”
崇祯则笑道：“储备金是因为要建立这朝廷的信用制度，要老百姓相信朝廷有能力保障他们的财产安全，其次发行钱币或者是新式的宝钞，或者我们叫它钱币，只要老百姓接受了，不仅方便了老百姓的生活，而且只要在市场上广泛的流通了，那么不管是农业，商业，工业都会得到迅速发展，这些发展了，那么朝廷的税收就多了，朝廷的税收多了那么国库的银子就多了，那么朝廷就可以做更多的事情，消灭鞑子或者给老百姓修路造桥或者给诸位爱卿提升下俸禄等等是不是就很轻松了？”
四人经崇祯这么一说，觉得很有道理，一时竟然无言以对，因为好像找不出理由反对，按皇帝陛下这么一说这个是利国利民的事情，于是纷纷点头同意，不过还是都表示应该随时关注这个改革的情况及时做出调整，具体的细节他们回去再谈论云云。
“其实最好是一下子发行纸币也就是宝钞，好处多多，不过先一步步来吧！心急吃不了热豆腐！”崇祯笑道。
“除了刚才的陛下说的，还有好处？”徐光启愣道。
崇祯点头道：“当然了！这个是另一门学问了，复杂了朕也说不清楚，简单说吧，等这个储备金制度建立完成了，那么老百姓拿着这个纸币也就是宝钞去用的时候是不是很方便，而且这个又保值，那么众人就都乐于使用，但是朝廷就只印了这么点纸币或者宝钞，老百姓就会发现这个纸币不够用了，那时候怎么办呢？”
崇祯说完看看四人，发现四人仔细的听他说，没反应，暗暗叹息，真是不会配合啊，于是接着道：“那么这样的情况下，百姓就会把家里的银两存放到朝廷，然后朝廷再给他们纸币，这样老百姓能够使用的纸币就多了！对吧？”
众人点头，崇祯继续道：“老百姓把银两都存到朝廷了，朝廷的储备金多了，那么朝廷又可以印纸币了，如此下去朝廷的准备金是不是会有足够多了。理论上说，市场上的纸币再多，也是和朝廷储备的准备金是一比一的比例，可以应付任何规模的兑换，而这个时候，朝廷就可以多印一些纸币了，比如储备金有一百万两，老百姓可能最多只会来兑换九十万两，相当于还多了十万两的准备金，朝廷就印个一百一十万两的纸币出来。多了这个十万两的纸币就可以用了！”
听到这，孙承宗道：“这银行看来还是会有跟外面钱庄一样的功能，不过说这，朝廷多的这十万纸币臣以为不可随便用吧？万一老百姓都来兑换到时候朝廷没有银子兑换那么所有的努力都白费了！”
崇祯点头：“老师说的对，因此我们必须遵循纸币出去，实物进来；实物进来，纸币出去的原则！”
“那这个多的十万具体要怎么使用?”成基命问道。
“朕打个比方，李四想参与我们的道路投资或者开个什么铺子卖东西，缺十万两银子，那么朝廷就可以把这十万借给他，而李四则要把实物交给朝廷作为抵押，比如房产，土地或者其他商铺作为抵押，当然朝廷每个月还会收取一定的利息，当这李四还回本金的时候朝廷不仅又把这十万收了回来，还赚了利息，而李四做生意也赚了银子，皆大欢喜！就是再不济他亏掉了，这十万没了，但是他作为抵押的东西都在朝廷手里，那么这十万两便不会消失，朝廷也还赚了利息，无论如何，朝廷最终都会受益！这么说诸位爱卿可否明白？”崇祯笑着道！
四人齐点头，都想反驳一句这有违祖制，摆明了与民争利啊！看来这个陛下比万历爷还要厉害不知道多少倍啊，众人无不感叹，不过也为崇祯的想法而惊叹，没想到发行宝钞还要这样的好处。
刘鸿训想了想道：“陛下！这个借贷业务民间现在也有，还很普遍，因此他们不一定会向朝廷进行借贷吧？”
崇祯听完点头道：“当然，朝廷要和他们进行竞争，他们能斗得过朝廷吗？就像这次八大晋商倒了之后，他们的钱庄接连被朝廷查封，这说明了什么呢？而且等以后成熟了朝廷要全部控制这些钱庄，不能允许他们私自经营钱庄，这个可是关乎到老百姓生活的，一定要掌握在朝廷的手里！”
孙承宗摇摇头道：“陛下！恐怕没有那么简单啊！”
崇祯拖着下巴想了想道：“新成立的银行可以跟之前的道路筹资一样，不过只有朕和内阁，六部和其他官员，设定个年限，五年或者十年为限！”
众人听完，暗自点点头，这个陛下又把大家全都拉到一条船上了啊！
“上面说了这么多都是关于发行的，这发行到最后肯定也是会变的很多，但是黄金白银可是有限的，也就是说这储备金也是有限的，当我们发现这纸币或者钱币开始贬值的时候就要开始进行回收，这个时候我们可以发行一个东西，以朝廷来年的税收作为担保，来回收之前的纸币或者钱币，这个东西可以称它为债券吧！由朝廷发行的，可以叫国债！可以设定一个年限，时间到了之后朝廷回收，付给百姓本金和利息！”
“那这年限怎么设定呢？”成基命问道。
“关键就在这个期限的设定，打个比方今年朝廷因为多印了十万两的纸币而导致纸币贬值，那么朝廷用债券把十万两纸币给收回来，明年的时候少印个十万两纸币，再把百姓购买十万两的纸币给还回去，这样纸币就不会贬值了。当然具体还有配合一些其他的措施，这个到时候再细细的商量！其实这个东西在准备的阶段就可以开始预防做起来了！”崇祯想了想道。
众人点点头，原来是这么个道理！崇祯继续道：“这个发行纸币好处还有，比如我们大明全国的老百姓都使用纸币了，那么我们现在周边的国家朝鲜，日本等等，他们要和我们做买卖的话是使用纸币还是银子呢？自然而然是使用我们大明的纸币因为方便，还保值，谁还会使用携带不方便的银子呢？那等他们都使用的纸币的时候，如果大明和别的国家做买卖的时候，是以进货物原料为主，则朝廷可以少发行点纸币。为什么呢，就是要影响大明纸币和别的国家货币的兑换关系。”崇祯喝了口水，顿了顿继续道：“比如和日本，现在我们的货币兑换是一比一，但是因为我们发行的少了，那么大明的纸币就值钱了，大明的纸币值钱了，那么兑换关系就会变成一比二，如此一来在日本，大明原本十两的银子便可以买到价值二十两的东西，你们说最终对于我们大明是不是很有利？”
众人睁大了眼睛，不敢相信，这还能这么玩的？但是却是很有道理，崇祯看着他们的反义笑道：“还有呢！比如在日本一把上好的倭刀是十两白银，另外一个日本商人也想买，他出十两，而我们大明的商人出二十两，那么自然最后是归我们大明的商人，表面好像我们大明商人吃亏其实不然，这个纸币换成我们大明的银子也就是十两，那么另一个日本商人因为失去了这个商品不能进行倒卖或者用作其他用途，他就没银子赚，那么为了和我们大明的商人争利，他就必须提高价格，而价格提高意味着他的成本提高了，成本提高了必然会导致其他的商人吃亏，商人吃亏了但又要保住钱财，减少支出肯定就会解雇他们的伙计，伙计被解雇了便没工钱了，拿不到工钱没钱吃饭怎么办？最后就跟我们大明之前的流寇一样造反，他们一造反日本国就乱了！当然还有商人吃亏了，没银子赚，日本国内的国库收入就少了，国库收入少了是什么情况想必你们也清楚不用朕多说了吧？”
众人听了反应比刚才还大，这纸币这么厉害，那还要军队干什么？一下子陷入呆滞之中，久久没有反应过来，今天他们听到的让他们看到了一个全新的世界，看到了一场没有硝烟的战争。